​ 신용회복 ​​2023년 3월부터 2024년 2월까지 1년 동안 신용회복위원회에 접수된 채무 조정 제도의 신청 건수는 총 18만 9259건으로 저년 동기 대비 30% 가까이 급증했습니다. 이러한 현상의 주요 원인은 장기적인 경기 침체와 더불어 2022년부터 이어진 고금리로 인해 이자 부담이 증가하면서 서민들의 가계 부채 부담이 크게 증가했기 때문이라고 했습니다. 특히나 제대로 된 일자리를 얻지 못한 상황에서 높은 금리와 물가로 인해 혹독한 생활고에 빠지게 된 젊은 청년세대의 신청 건수가 폭증했는데 개인워크아웃 조건과 장단점을 명확하게 인지한 후 지원을 신청하는 것이 무엇보다 중요하다고 했습니다.​​​​채무 조정 제도의 종류 ​현재 대한민국에서는 각 지방 신용회복 관할법원에서 시행하는 공적 채무 조정 제도와 신용회복위원회에서 지원하는 사적 채무 조정 제도가 있다고 했습니다. 공적 채무 조정 제도에는 개인파산과 개인회생이 있으며 주소지 및 직장 소재지의 관할법원에 신청하여 절차를 진행한다고 했습니다. ​사적 채무 조정 제도는 연체 기간에 따라 신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃 제도로 나뉘며 각각의 제도마다 신청할 수 있는 요건과 지원내용이 다르다고 했습니다. 때문에 이와 같은 제도를 신청하기에 앞서 개인워크아웃 조건과 장단점 등을 확실하게 파악하여 본인에게 가장 효율적인 제도를 선택하는 것이 좋다고 했습니다.​​​​신용회복위원회의 채무 조정 제도 3가지 ​2002년 창립된 민간 기관인 신용회복위원회는 과도한 채무를 변제하지 못해 신용회복 어려움에 처한 개인을 대상으로 상환기간을 연장하거나 이자율 조정, 상환 유예나 채무 감면 등의 지원을 통해 경제적 재기를 돕고 신용 회복에도 다양한 도움을 지원하고 있다고 했습니다. ​신속채무조정 혹은 프리워크아웃 제도는 연체 기간이 30일이 넘지 않은 단기 연체 중인 채무자가 신청할 수 있으며 신속한 채무 조정을 통하여 연체가 장기적으로 이어지는 것을 예방할 수 있다고 했습니다.​사전채무조정은 연체 기간이 31일 이상 89일 이하인 단기 연체 채무자를 지원하는 제도로 연체 이자를 감면하고 최정 10년 범위 내에서 상환 기간을 연장할 수 있도록 지원한다고 했습니다. ​연체가 90일 이상 경과되었다면 개인워크아웃 제도를 신용회복 통해 지원을 신청할 수 있다고 했습니다. 연체된 이자를 감면받을 수 있을 뿐 아니라 채무 원금까지 감면받을 수 있으나 개인워크아웃 조건을 모두 충족해야지만 신청이 가능하다고 했습니다. ​​​​개인워크아웃 조건 알아보기​연체 기간이 3개월 이상이어야 하며 1개 이상의 금융회사에 채무가 존재하며 무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하로 총 채무액이 15억 원이 넘지 않아야 한다고 했습니다. 또한 최근 6개월 이내 새롭게 발생한 채무가 있다면 총 채무 원금의 30%를 초과해서는 안 된다고 했습니다. 위의 사항은 신속채무조정, 사전채무조정과 연체 기간에서만 차이가 있을 뿐 공통적인 부분이라 할 수 있다고 했습니다. 신용회복 이에 추가적으로 충족해야 할 개인워크아웃 조건은 안정적이고 반복적인 수익이 있어야 한다는 점이라고 했습니다. 원칙적으로 최저생계비 이상의 수입이 있거나 이에 준하는 수준의 수익을 증빙할 수 있어야 하지만 소득이 없는 경우라 하더라도 채무 상환이 가능하다고 판단되는 경우에 한해 신청이 가능하다고 했습니다.​​​​지원 내용과 혜택 알아보기​1. 개인워크아웃 신청서를 접수한 후 채무조정이 확정되면 연체되었던 이자가 전액 감면된다고 했습니다. ​2. 대출의 종류와 총 채무액, 신용과 변제 가능성 등을 종합적으로 판단하여 무담보채무의 경우 최장 10년, 담보채무의 경우 최장 35년 이내 분할상환할 수 있다고 했습니다. ​3. 채무자의 상환능력에 따라 미상각채권은 0~30% 범위 신용회복 내에서 감면이 가능하다고 했습니다.​4. 상각채채권은 원금의 최대 70%까지 감면받을 수 있다고 했습니다. ​5. 이자 감면, 상환기간 연장, 채무 원금의 감면과 같은 조정을 통하여 채무자는 더 이상 독촉이나 연체에 대한 스트레스에 시달리지 않아도 되며 정상적인 경제활동으로의 재기를 위한 발판을 마련할 수 있다고 했습니다. ​​​​신용회복위원회 개인워크아웃 다양한 장점​1. 신청서와 함께 제출해야 하는 서류가 간편하고, 신청비용 역시 5만 원으로 매우 저렴한 편이라고 했습니다. ​2. 준비 기간이 짧고 간편하게 신청할 수 있다고 했습니다. ​3. 신청서를 접수한 바로 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 채권추심 행위가 모두 중단되기 때문에 심리적으로 신용회복 편안한 상황에서 빚을 갚아나갈 수 있다고 했습니다.​4. 1년 이상 성실하게 채무를 상환한 경우라면 조기에 신용정보상 공공기록정보가 삭제되어 신속하게 신용을 회복할 수 있다고 했습니다. ​5. 배우자 및 가족, 지인의 지원을 통하여 채무를 변제하는 것이 가능하기 때문에 소득이 없는 상황이라 하더라도 신청해 볼 수 있다는 점도 장점이 될 수 있다고 했습니다. ​​​​신용회복위원회 개인워크아웃 단점​1. 90일 이상 연체 시에만 신청할 수 있는 개인워크아웃 조건 때문에 3달가량은 채권추심 압박을 견디며 기다려야 한다고 했습니다. ​2. 만약 신규로 발생한 채무가 총 채무액의 30%가 넘는다면 필수적으로 신규 채무가 발생한 시점부터 6개월이 신용회복 지나야지만 신청이 가능하다는 점도 단점으로 꼽힌다고 했습니다. ​3. 신용회복위원회와 협약되지 않은 금융기관에서 발생한 채무가 20%를 초과할 경우 개인워크아웃 조건에 해당하지 않아 신청 자체가 되지 않는다고 했습니다.​4. 금융기관이 아니라 개인 간 거래나 대부 업체를 이용하여 생긴 채무의 경우 조정 대상에 포함되지 않는다고 했습니다. ​​​​따라서 협약기관에서 빌린 채무보다 대부 업체나 다른 방식으로 발생한 채무의 규모가 더 큰 경우라면 개인회생과 같은 다른 채무 조정 제도의 지원을 신청하는 것이 유리할 수 있다고 했습니다. ​​국가적으로도 재정 상태가 좋지 않을 만큼 현재는 경제적으로 어려운 상태라고 했습니다. 원래부터 고수익...​​​​​